Calculadora de margem consignável

O que esta calculadora calcula

Calcular a margem consignável de empréstimo sem misturar reservas de modalidades diferentes. A ferramenta separa trabalhador CLT no Crédito do Trabalhador, aposentadoria ou pensão do INSS e Benefício de Prestação Continuada (BPC), mostra quanto da margem já está ocupado e testa uma nova parcela. O cálculo é local, gratuito e não solicita CPF, número do benefício, matrícula, conta bancária ou senha.

Fórmula e premissas

Trabalhador CLT: empréstimos até 35% e cartão de crédito consignado até 5% da remuneração disponível, total de 40%. Aposentadoria ou pensão do INSS: empréstimos até 35%, cartão de crédito consignado até 5% e cartão consignado de benefício até 5%, total de 45%. BPC: empréstimos até 30% e uma reserva conjunta de 5% para cartão de crédito consignado ou cartão consignado de benefício, total de 35%. Margem disponível de empréstimo = limite do compartimento de empréstimos menos parcelas atuais desse compartimento.

Significado dos campos

Perfil para a regra de margem

Escolha a origem correta do pagamento. Servidor público estatutário e outros regimes não devem usar automaticamente nenhuma destas opções, pois podem ter legislação e folha próprias.

Remuneração disponível ou valor mensal do benefício

Para CLT, informe a remuneração disponível após consignações compulsórias conforme a regra do programa; para INSS ou BPC, informe o valor mensal que efetivamente serve de base à consignação. Consulte o canal oficial porque bloqueios e rubricas podem alterar a base.

Parcelas atuais de empréstimos consignados

Some somente prestações que ocupam a margem de empréstimo. Não inclua cartão nessa linha.

Descontos de cartões consignados

Informe cada reserva no campo correspondente. No BPC, os dois campos são somados dentro da mesma reserva de 5%; no Crédito do Trabalhador, cartão consignado de benefício não se aplica.

Nova parcela de empréstimo

Valor mensal que deseja testar contra a margem de empréstimo ainda livre. Caber matematicamente não significa aprovação.

Despesas essenciais

Valor opcional para comparar a margem legal com o orçamento real. Moradia, alimentação, saúde, transporte e demais compromissos não desaparecem porque existe margem consignável.

Como interpretar os resultados

A saída apresenta o teto de cada compartimento, descontos atuais, margem disponível para novo empréstimo, limite total das modalidades e dinheiro restante no cenário. A nova parcela é comparada somente com a margem de empréstimo. A reserva de cartão nunca é reaproveitada para fazer uma parcela de empréstimo parecer cabível.

Exemplo hipotético

Um trabalhador CLT informa remuneração disponível de R$ 3.000 e nenhuma consignação atual. O limite matemático para empréstimos é R$ 1.050, o cartão possui reserva separada de R$ 150 e o limite agregado é R$ 1.200. Se testar parcela de R$ 500 e despesas essenciais de R$ 1.800, restarão R$ 700 no cenário; isso ainda não mede CET, prazo, imprevistos nem capacidade futura.

Limitações da simulação

• Não consulta margem oficial, vínculo, benefício, contracheque, eSocial, Meu INSS, Dataprev ou instituição financeira.
• Não calcula valor liberado, taxa, CET, prazo, seguros, IOF, saldo devedor, portabilidade ou probabilidade de aprovação.
• Servidor estatutário, militar, regime próprio, convênio privado e folha estadual ou municipal podem seguir percentuais e bases diferentes.
• A base consignável real pode ser menor por bloqueio, benefício não elegível, rubricas, descontos obrigatórios, contratos existentes, decisão administrativa ou atualização ainda não processada.
• A margem é limite jurídico-operacional, não recomendação de endividamento. Despesas essenciais e reserva para imprevistos devem ser analisadas separadamente.
• Regras podem mudar. Confirme a margem no canal oficial imediatamente antes de contratar.

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