O comparador usa taxas reais de bancos?
Não. Ele usa somente as premissas digitadas, inclusive a referência de CDI.
Comparador de renda fixa
Cenários equivalentes. Simule com premissas editáveis e entenda o que realmente influencia o resultado.
Entenda antes de decidir
Transforme o resultado em uma decisão mais clara
Mude uma premissa por vez e compare o efeito. A ferramenta educacional não representa promessa, recomendação ou condição contratual.
O que esta calculadora calcula
Comparar dois cenários de renda fixa no mesmo capital, na mesma data-base e no mesmo prazo. A ferramenta separa rentabilidade, resultado bruto, IOF, IR, custos e resultado líquido, sem buscar produtos, bancos ou taxas de mercado.
Fórmula e premissas
Em cada cenário: montante bruto = capital × (1 + taxa anual efetiva)^(dias corridos ÷ 365). O saldo líquido estimado é capital + ganho bruto − IOF − IR − custos. No modo percentual do CDI, taxa anual efetiva = CDI anual informado × percentual contratado.
Significado dos campos
- Capital e prazo comuns
- As duas hipóteses começam com o mesmo valor e usam os mesmos dias corridos; assim a comparação não mistura horizontes.
- CDI anual de referência
- Taxa anual editável usada somente quando um cenário for percentual do CDI. Registre a competência da referência.
- Rentabilidade A e B
- Cada lado pode usar taxa prefixada ou percentual do CDI. A ferramenta transforma o percentual em uma taxa anual didática.
- Tributação A e B
- Selecione regra geral de IR/IOF ou isenção somente quando ela realmente se aplicar ao título e ao titular.
- Custos A e B
- Despesas informadas são abatidas depois dos impostos; não recriam base fiscal específica.
- Liquidez/carência e crédito
- São informações declaradas pelo usuário para impedir que a taxa esconda condições de resgate, emissor ou garantia.
Como interpretar os resultados
Leia primeiro os dois saldos líquidos, depois abra ganho bruto, IOF, IR e custos. A diferença final apenas mostra o resultado matemático sob as premissas escolhidas. Liquidez, carência, risco de crédito e cobertura eventual precisam ser comparados junto com o número.
Exemplo hipotético
Cenário educacional: R$ 10 mil por 365 dias. No lado A, use 14% prefixados com tributação geral; no B, 110% de um CDI anual informado de 13,90%, com isenção apenas se esta for uma hipótese válida. O comparador mostra as etapas de cada saldo sem dizer qual produto escolher.
Passaporte do dado
Referência opcional de CDI: série nº 12 do Banco Central, conferida em 15/09/2026 (0,051660% ao dia útil; aproximadamente 13,90% ao ano por composição de 252 dias úteis). A ferramenta usa a taxa anual digitada, não consulta ofertas. IR: Lei nº 11.033/2004. IOF: Decreto nº 6.306/2007. A condição de isenção deve ser confirmada no documento do título e na regra aplicável.
Limitações da simulação
- Não busca CDB, LCI, LCA, Tesouro, banco, emissor ou oferta real.
- Percentual do CDI é aproximado por taxa anual; contratos reais podem usar fatores diários, calendário e arredondamentos próprios.
- Isenção é apenas uma premissa informada: a página não valida produto, titular, data, declaração ou regra fiscal.
- Liquidez, carência, vencimento, emissor, cobertura do FGC e risco são checklist, não verificação automática.
- Não simula aportes, resgates parciais, mudança de taxa, inflação, preço de mercado ou reinvestimento.
- Não gera informe de rendimentos, recomendação, ranking ou indicação de produto.
Erros comuns
Comparar datas ou prazos diferentes
Mantenha o capital, a data-base e os dias iguais; este comparador faz isso por padrão.
Marcar isenção sem confirmar
A isenção pode depender do título, titular e regra vigente. Confira o documento e a fonte oficial.
Digitar 1 para 100% do CDI
O campo espera 100 para 100% e 110 para 110%.
Olhar só a taxa
Leia saldo líquido, liquidez, carência, emissor e risco na mesma decisão.
Ignorar o IOF curto
Na regra geral, o IOF pode incidir antes de 30 dias e muda a comparação.
Tratar FGC como rendimento
Cobertura eventual é proteção com condições e limites; não aumenta o saldo calculado.
Entenda sua simulação
Perguntas frequentes
Respostas para calcular com mais clareza.
Posso comparar CDB com LCI ou LCA?
Sim, se você confirmar o tratamento tributário de cada título e comparar o mesmo capital, data-base e prazo.
Quando marco isento?
Somente quando a emissão e sua situação efetivamente tiverem essa regra. A ferramenta não comprova a isenção.
O IOF entra nos dois lados?
Ele entra apenas nos cenários marcados com tributação geral e resgatados antes de 30 dias.
Liquidez diária garante dinheiro instantâneo?
Não. Confira horário de corte, prazo de crédito e documento do produto.
O FGC torna um cenário melhor?
Não automaticamente. Há elegibilidade, limites e concentração a verificar; a cobertura não entra no rendimento.
O maior saldo líquido é recomendação?
Não. A saída não mede objetivo, risco, necessidade de resgate, concentração nem adequação pessoal.
Fontes e metodologia
Conteúdo e fórmula revisados pela Equipe Editorial INVEST1000. Condições reais devem ser confirmadas na documentação do produto e nas fontes oficiais.
Continue aprendendo
Ficha editorial
Produção e revisão: Equipe Editorial INVEST1000 · Atualizado em: 10/09/2026.
Próximo passo
Aprofunde o cenário antes de decidir
Compare o resultado com as explicações do artigo e do glossário e altere uma premissa por vez para entender o que realmente influencia a conta.
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