Simulador de previdência privada e aposentadoria

O que esta calculadora calcula

Simular, em uma única URL canônica, a fase de acumulação de um plano de previdência privada ou de outra reserva de longo prazo. A ferramenta projeta saldo com aporte mensal, retorno bruto hipotético, taxa de administração, carregamento e inflação; depois compara o patrimônio com uma renda mensal desejada por uma taxa de retirada inicial informada. Tudo roda no navegador, sem CPF, conta, extrato ou contratação.

Fórmula e premissas

Retorno líquido anual do cenário = (1 + retorno bruto) × (1 − taxa de administração) − 1. Esse retorno é convertido para uma taxa mensal equivalente. Cada aporte é reduzido pelo carregamento informado e acumulado no fim do mês. O saldo em valores de hoje divide a projeção nominal por (1 + inflação)^anos. Meta de patrimônio = lacuna anual de renda ÷ taxa de retirada. A ferramenta também refaz a projeção sem taxa de administração para isolar seu impacto matemático.

Significado dos campos

Saldo atual

Reserva já existente que será levada ao fim do prazo pelas premissas do cenário.

Aporte mensal

Valor bruto planejado para cada mês. O carregamento informado é descontado antes da acumulação.

Prazo de acumulação

Quantidade inteira de anos até o início da fase de retirada.

Retorno bruto anual

Hipótese nominal antes da taxa de administração. Não representa rentabilidade mínima ou garantia.

Taxa de administração

Percentual anual informado que reduz o retorno bruto na aproximação matemática.

Carregamento

Percentual informado que reduz cada aporte. Consulte proposta, regulamento, certificado e extrato.

Inflação

Hipótese usada apenas para converter o saldo futuro em poder de compra de hoje.

Renda mensal desejada

Objetivo de renda em valores de hoje, antes de descontar outras rendas esperadas.

Outras rendas

Rendas mensais que você decidiu considerar fora do patrimônio simulado, também em valores de hoje.

Retirada anual inicial

Percentual aplicado ao saldo real para formar uma referência mensal inicial. Não é benefício vitalício contratado.

Como interpretar os resultados

A saída mostra saldo nominal no fim do prazo, saldo em valores de hoje, retirada mensal inicial pela taxa informada, meta de patrimônio, eventual diferença e aporte matemático correspondente. Carregamento e impacto da taxa de administração aparecem separados. O cálculo não converte o saldo em renda atuarial de PGBL ou VGBL: essa renda depende do regulamento, modalidade escolhida, tábua biométrica e taxa de juros contratadas.

Exemplo hipotético

Com R$ 25.000 de saldo, R$ 500 por mês, prazo de 20 anos, retorno bruto de 8% ao ano, taxa de administração de 1%, carregamento zero e inflação de 4%, a ferramenta projeta a acumulação e a converte para valores de hoje. Uma renda desejada de R$ 6.000, outras rendas de R$ 2.000 e retirada inicial de 4% formam uma meta hipotética de R$ 1,2 milhão em poder de compra atual.

Limitações da simulação

• Retorno e inflação permanecem constantes; o caminho real pode ter perdas, volatilidade e sequência de retornos diferente.
• A taxa de administração é tratada como redução anual equivalente e o carregamento como desconto uniforme de cada aporte; contratos podem usar datas e bases distintas.
• Não calcula PGBL ou VGBL, dedução fiscal, regime progressivo ou regressivo, IOF, imposto no resgate, taxa de performance ou portabilidade.
• Não estima renda vitalícia, prazo certo, reversão, tábua biométrica, taxa de juros contratada, excedentes financeiros ou risco de longevidade.
• Outras rendas são premissas do leitor; a ferramenta não simula benefício do INSS.
• É uma simulação educacional, não proposta, garantia, recomendação ou planejamento individual.

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