Aporte é rendimento?
Não. É fluxo externo.
Calculadora de variação mensal da carteira
Resultado líquido de aportes e retiradas. Simule com premissas editáveis e entenda o que realmente influencia o resultado.
Entenda antes de decidir
Cenário não é recomendação
A calculadora explica uma relação matemática com valores informados. Risco, liquidez, custos e adequação não cabem em uma única taxa.
O que esta calculadora calcula
Conciliar saldo inicial, aportes, retiradas e saldo final para estimar a variação econômica de uma carteira num mês. É útil para localizar divergências sem importar dados reais.
Fórmula e premissas
Variação econômica = saldo final − saldo inicial − aportes + retiradas. Retorno simples sobre saldo inicial = variação econômica ÷ saldo inicial × 100, quando a simplificação é adequada. Fluxos em datas diferentes podem exigir método mais preciso.
Significado dos campos
- Saldo inicial
- Valor hipotético no começo do mês.
- Saldo final
- Valor hipotético no fim do mês.
- Aportes
- Recursos externos adicionados.
- Retiradas
- Recursos retirados da carteira.
Como interpretar os resultados
A tela mostra resultado residual em reais e sua razão sobre o saldo inicial. O rótulo resultado líquido estimado significa líquido dos aportes e retiradas informados: não significa automaticamente líquido de impostos ou custos pendentes. Proventos já incluídos no caixa do saldo final não devem ser somados novamente. Compras e vendas com dinheiro mantido na carteira não são fluxos externos. O percentual simples pode distorcer meses com grandes fluxos intermediários.
Exemplo hipotético
Uma carteira hipotética começa em R$ 50.000, recebe R$ 5.000, termina em R$ 56.200 e não tem retirada. A variação econômica é R$ 1.200. Se houve aporte no meio do mês, o retorno simples é apenas aproximação.
Limitações da simulação
- Não ajusta a data de cada fluxo.
- Não calcula TWR ou XIRR.
- Não identifica dividendos, impostos ou eventos automaticamente.
- Não converte moedas.
- Não valida extratos ou documentos.
Erros comuns
Tratar aporte como lucro
Fluxo externo precisa ser subtraído.
Ignorar retirada
Ela deve voltar à conciliação.
Confundir quantidade e valor
Mudança de razão pode alterar unidades.
Usar saldos de horários diferentes
Datas-base precisam ser coerentes.
Usar percentual simples com grandes fluxos
Considere método compatível com as datas.
Entenda sua simulação
Perguntas frequentes
Respostas para calcular com mais clareza.
Preciso somar dividendos ao saldo final?
Não se o crédito já integra o caixa incluído no saldo. Se o dinheiro saiu do perímetro, registre a retirada; não duplique o rendimento.
Uma venda conta como retirada?
Não quando o dinheiro permanece dentro da carteira acompanhada.
O resultado é líquido de imposto?
Não automaticamente. A conta não estima imposto pendente; custos e tributos só influenciam o residual se estiverem refletidos nos valores informados.
Serve como TWR ou XIRR?
Não; é uma conciliação simplificada sem datas intermediárias.
Fontes e metodologia
Conteúdo e fórmula revisados pela Equipe Editorial INVEST1000. Condições reais devem ser confirmadas na documentação do produto e nas fontes oficiais.
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Glossário
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Ficha editorial
Produção e revisão: Equipe Editorial INVEST1000 · Atualizado em: 10/09/2026.
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Compare o resultado com as explicações do artigo e do glossário e altere uma premissa por vez para entender o que realmente influencia a conta.
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