A calculadora usa o CDI atual?
Ela começa com a referência anualizada de 13,90% a.a., obtida da série oficial com último registro em 15/09/2026, mas o campo é editável e deve ser atualizado para a data do cenário.
Calculadora de CDB
Simulação prefixada ou por percentual do CDI, com IR e IOF. Simule com premissas editáveis e entenda o que realmente influencia o resultado.
Entenda antes de decidir
Transforme o resultado em uma decisão mais clara
Mude uma premissa por vez e compare o efeito. A ferramenta educacional não representa promessa, recomendação ou condição contratual.
O que esta calculadora calcula
Simular gratuitamente um CDB prefixado ou remunerado por percentual do CDI, mostrando saldo bruto, ganho, IOF, IR, custos informados e saldo líquido. A ferramenta não consulta ofertas, bancos, taxas contratadas ou contas do usuário.
Fórmula e premissas
No modo prefixado, a taxa efetiva anual é a taxa informada. No modo CDI, taxa do cenário = CDI anual informado × percentual contratado. O montante bruto é C × (1 + taxa anual)^(dias ÷ 365). Sobre o ganho, aplica-se IOF regressivo até o 30º dia e, depois do IOF, IR de 22,5%, 20%, 17,5% ou 15%, conforme o prazo.
Significado dos campos
- Aplicação inicial
- Capital hipotético usado no começo do cenário.
- Tipo de rentabilidade
- Escolha entre taxa prefixada efetiva anual e percentual do CDI.
- Taxa prefixada
- Usada somente quando o modo prefixado estiver selecionado.
- CDI anual usado no cenário
- Referência editável. O valor inicial de 13,90% a.a. deriva do último CDI diário disponível em 15/09/2026, anualizado por 252 dias úteis.
- Percentual do CDI contratado
- Digite 100 para 100% do CDI, 110 para 110% e assim por diante.
- Prazo em dias corridos
- Define a capitalização aproximada e as faixas regressivas de IOF e IR.
- Outros custos informados
- Valor opcional abatido no fim; não altera a base tributável estimada.
Como interpretar os resultados
O saldo líquido estimado separa capital, ganho bruto, IOF, IR, custos e ganho líquido. A memória mostra a taxa efetiva usada e cada etapa. No modo CDI, a conta é uma aproximação anual: o contrato real pode aplicar fatores diários, dias úteis, arredondamentos e regras próprias.
Exemplo hipotético
Com R$ 10.000, taxa prefixada de 14% ao ano, prazo de 365 dias e custo zero, o saldo bruto é R$ 11.400. A alíquota de IR do cenário é 17,5%, sem IOF após 30 dias, resultando em saldo líquido estimado de R$ 11.155.
Passaporte do dado
Fonte do CDI de referência: série 12 do SGS do Banco Central. Último registro conferido: 15/09/2026, 0,051660% ao dia, equivalente a aproximadamente 13,90% ao ano por (1 + taxa diária)^252 − 1. Competência e transformação aparecem aqui para auditoria; atualize o campo se a data do seu cenário for outra. IR: Lei nº 11.033/2004. IOF: Decreto nº 6.306/2007, texto compilado e Anexo.
Limitações da simulação
- Não busca automaticamente o CDI do dia nem ofertas de CDB.
- A aproximação de percentual do CDI não reproduz todos os fatores diários de um contrato real.
- Não verifica emissor, concentração, elegibilidade ao FGC, liquidez, carência ou vencimento.
- Não considera aportes adicionais, resgates parciais ou mudança de taxa no período.
- Custos informados são abatidos do líquido, mas não recalculam bases fiscais específicas.
- Não produz informe de rendimentos nem saldos fiscais para a declaração anual.
Erros comuns
Usar CDI desatualizado
Confira a série oficial e registre a data da referência usada.
Digitar 1 para 100% do CDI
O campo espera 100 para 100% e 110 para 110%.
Confundir dias úteis e corridos
O prazo tributário é informado em dias corridos; a taxa anual é aplicada como aproximação.
Comparar prazos diferentes
Use o mesmo horizonte, a mesma data-base e a mesma convenção.
Ler saldo como promessa
A ferramenta calcula uma hipótese matemática, não uma oferta.
Copiar o resultado para a declaração
Use o informe da instituição; a simulação não é documento fiscal.
Entenda sua simulação
Perguntas frequentes
Respostas para calcular com mais clareza.
Como simular 110% do CDI?
Selecione Percentual do CDI, confira a taxa anual de referência e digite 110 no campo percentual contratado.
O imposto é calculado automaticamente?
Sim, pela tabela regressiva geral do cenário: IOF até 30 dias e IR conforme o prazo. Exceções pessoais ou contratuais não são identificadas.
O resultado inclui FGC?
Não. O FGC é uma proteção condicionada à elegibilidade e aos limites; não entra na fórmula de rendimento.
Posso comparar dois CDBs?
Sim, repetindo o cálculo com o mesmo capital, prazo e data-base e alterando apenas a taxa ou percentual.
O saldo calculado serve para o Imposto de Renda?
Não. A declaração deve usar o informe e os valores fiscais fornecidos pela instituição.
Fontes e metodologia
Conteúdo e fórmula revisados pela Equipe Editorial INVEST1000. Condições reais devem ser confirmadas na documentação do produto e nas fontes oficiais.
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Glossário
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Ficha editorial
Produção e revisão: Equipe Editorial INVEST1000 · Atualizado em: 16/09/2026.
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Aprofunde o cenário antes de decidir
Compare o resultado com as explicações do artigo e do glossário e altere uma premissa por vez para entender o que realmente influencia a conta.
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