Calculadora de equivalência entre CDB, LCI e LCA

O que esta calculadora calcula

Comparar CDB e LCI/LCA no mesmo capital e prazo, calcular os dois saldos líquidos e descobrir qual taxa bruta anual o CDB precisaria alcançar para igualar a alternativa isenta informada. A ferramenta é gratuita, não consulta ofertas e não recomenda produto.

Fórmula e premissas

Montante bruto = capital × (1 + taxa anual)^(dias ÷ 365). No CDB, saldo líquido = capital + ganho bruto − IOF − IR − custos. Na LCI/LCA, a página aplica isenção somente como hipótese informada e desconta os custos. A taxa equivalente do CDB é resolvida a partir do ganho líquido da LCI/LCA no mesmo prazo.

Significado dos campos

Capital, prazo e CDI comuns

Os dois títulos usam o mesmo valor e os mesmos dias. A taxa anual de CDI é editável e serve apenas aos modos percentuais do CDI.

Rentabilidade do CDB

Escolha prefixada ou percentual do CDI e informe a taxa correspondente.

Rentabilidade da LCI/LCA

Escolha LCI ou LCA, prefixada ou percentual do CDI. A isenção é uma hipótese que precisa ser confirmada.

Custos

Despesas informadas reduzem o ganho líquido de cada cenário, mas não recriam bases fiscais específicas.

Liquidez e carência

Classifique cada título para não comparar apenas a taxa e ignorar quando o dinheiro pode ser resgatado.

Cobertura do FGC

Registre se a cobertura é apenas possivelmente aplicável ou se não foi confirmada; a ferramenta não verifica emissor, conglomerado ou limite.

Como interpretar os resultados

A saída abre saldo bruto, ganho, IOF, IR, custos e saldo líquido do CDB; mostra o resultado líquido da LCI/LCA sob a hipótese de isenção; calcula a diferença e a taxa anual — e o percentual do CDI informado — que tornaria o CDB equivalente. Liquidez e cobertura aparecem ao lado do número e não alteram a conta.

Exemplo hipotético

Cenário educacional padrão: R$ 10 mil por 365 dias, CDB a 100% de um CDI anual informado de 13,90% e LCI a 90% da mesma referência, sem custos. A ferramenta aplica IR de 17,5% ao ganho do CDB, mantém a isenção da LCI como hipótese e calcula a taxa bruta necessária para empatar os saldos líquidos.

Limitações da simulação

• Não consulta bancos, emissores, ofertas, taxas contratadas ou carteira real.
• O modo percentual do CDI usa uma aproximação anual; contratos podem acumular fatores diários, calendários e arredondamentos próprios.
• A isenção da LCI/LCA é apenas uma hipótese informada; a página não valida emissão, titular, data, declaração ou regra fiscal.
• Liquidez, carência, vencimento, emissor, associação ao FGC, conglomerado e concentração não são verificados automaticamente.
• Não simula aportes, resgates parciais, reinvestimento, inflação, marcação a mercado ou mudança de taxa.
• Não gera informe de rendimentos, ranking, recomendação ou indicação de instituição.

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